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人民币贬值怎么办?海外资产配置,刻不容缓!
人民币贬值怎么办?海外资产配置,刻不容缓!分享 浏览:656 来源:慧侨原创 发布时间:2019-04-19


人民币贬值的冲击使中国高净值人群直面更多的金融市场的不确定性。此时,资产配置的核心意义凸显,合理配置海外资产,成为中国投资者分散风险,均衡收益的最佳选择。


近日,朋友圈再次被刷屏!汇率破6.88,人民币贬值8.8%!
也就是说,相当于三个月前存了1000万在银行,现在就剩下912万了!什么都没干就净亏88万......

中国央行货币政策委员会委员在上海接受采访时表示,中国本轮经济结构调整正在进行,经济增长可能不会提速,但已经见底。中国外储规模巨大,适逢人民币贬值,资本外流之下外储下降很正常,此时资本外流是个好事,未来还会见到更多的外流。

人民币贬值速度计算方法:物价真实涨幅=(1+M2增速)/(1+GDP增速)-1

人民币贬值速度=1-1/(1+物价真实涨幅)


注:把结果换算成X%就可了

举个例子,假设在2010年,全社会的财富相当于1万个面包,M2为1万人民币,这时一个面包1块钱。如果2011年,面包总数增加10%至11000个,M2增加23%至12300元;那这时1个面包1.118元,物价上涨11.8%,人民币购买力下降11.6%。(这一增一降的两个数字是不同的,小学数学知识已经告诉我们了。比如,甲比乙多10%,乙就比甲少9.09%。)

这些年来,按每年10%的GDP增速(姑且等同于财富增速)和23%的M2增速计算,人民币的实际贬值速度大概是每年11.6%,物价实际上涨速度是平均11.8%。

按照现在人民币贬值速度20年后是什么样?人民币贬值的速度远远超出百姓想象,日元韩元都这样过来的,当然,任何国家无法避免货币贬值。

有人说5年后内地20元以下的盒饭估计没有了,20年后50元以内的盒饭估计也没了,真的是这样吗?按照现在人民币贬值速度20年后是什么样,我们不妨用这个数据来预测一下,现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

根据中国人民银行公布的数据,计算出来2012年底以来中国的广义货币供应量的年增长率约为13.9%,中国真实的年通货膨胀率约在6.3%。我们不妨用这个数据来预测一下,现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

按照购买能力计算:现在的100万元,在10年之后的真实购买力可能相当于今天的32-62万元之间;在20年后的真实购买力,可能相当于今天的11-45万元之间。

按照占货币发行量的比例计算:现在的100万元,在10年之后的财富比例可能相当于今天的13-35万元之间;20年后的财富比例可能相当于今天的2-19万元之间。

综合以上两种计算方式来看,在政治基本保持稳定、经济相对平稳过渡的情况下,100万人民币10年后也就相当于现在13-62万元之间,20年后100万元人民币相当于现在的2-45万之间。

一般来说,十年经济情况变化多样,不过从大环境上来讲,随着人民币购买率下降和通货膨胀压力的增加,国内百姓会发现钱不值钱的状况,举个例子,十年前100块钱买的东西现在要一千元才能买到。

人民币贬值速度过快,怎样能使资产保值增值?

按照现在人民币贬值速度,20年后的情形很难准确预料,但高净值人群现在需要考虑的是如何对抗通货膨胀,打赢财富保卫战,在财富保值增值这项重要命题上,只有主动出击,才能免于财富缩水带来的冲击。

海外资产配置关键性尤为突出

人民币贬值的冲击使中国投资者直面更多的金融市场的不确定性。此时,资产配置的核心意义凸显,合理配置海外资产,成为中国投资者风险分摊,均衡收益的最佳选择。美元是世界上最重要的货币,占到世界官方货币储存的70%(世界贸易的货币70%是用美元结算的)。

因此,对于高净值人群而言,投资美国资产无疑是最稳妥的手段。一方面,在美投资相当于美元配置,可以有效的抵御通胀,实现资产保值;另一方面,当今美国经济回升,未来形势一片大好,在美投资可以实现资产的增值,一箭双雕。

如何合理配置海外资产

1、低风险是高净值人群的关注重心

据2018中国高净值人群财富白皮书显示,高净值人群对风险的容忍度极低。绝大多数高净值人群风险容忍度整体来看比较低,他们可以忍受所投资产品的净值短期下跌。近三成的高净值人群不能容忍本金损失,另外有近四成的人仅能容忍10% 以内的本金损失。


2、低风险的地产投资是多数高净值人群的首选


目前,高净值人群在海外配置资产的方式大多是购置房产,房产由于其物业价值,稳定性,确实是一种稳妥的选择。而美国房地产体量较大,商业地产交易市场活跃,因此,地产无疑是美元资产配置的首选。买房出租确实是一种很好的投资方式,既能产生稳定的租金收入,还能在未来享受潜在的升值,抵御通货膨胀,属于全能投资。但在美国投资房产,不单单是购房当房东。

投资房产基金或信托,在一定程度上降低买房购入时机,位置选择及个体房屋情况,管理等风险。那么,选择哪种地产金融投资工具,才能更好的实现抵御通胀、分散风险、资产保值呢?


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